信貸紀錄尤如大家在社會工作時的成續表,當大家申請私人貸款或承造按揭時,銀行或其他財務機構會查閱您的信貸評分,如果你的信貸紀錄有C-A的水平,銀行批出的貸款會較為優惠,相反地如果信貸紀錄較差例如跌至E或以下,你便可能不能夠獲得貸款或者需要支付更高的貸款利息。究竟信貸評分如何才能做到高分?
甚麼是信貸評分報告
環聯資訊有限公司是香港唯一的信貸評分公司,資料庫亦擁有近550萬香港消費者信貸紀錄,環聯信貸的會員包括銀行及其他一線財務機構,他們每月會向環聯信貸提交自己客戶的信貸紀錄。信貸報告是一份個人財務檔案,內裡列有個人於金融機構的各項信貸活動紀錄,包括:消費者基本個人資料,例如姓名、地址、電話等,消費者的信貸帳戶資料,例如提供貸款的機構名稱、貸款額、及還款紀錄等等,此外,亦有信貸公眾紀錄,如債務追討、破產及清盤訴訟相關的資料等等
如何改善信貸評分?
讓你的信用卡為你建立良好信貸評分
你應該及早在18歲時申請及使用信用卡,在信貸評分系統中建立一個良好的信貸紀錄。當然,你亦不應該同一時間申請多張信用卡,否則,會對你的信貸評分有負面影響。另外,突然取消的信用卡亦會使你的整體信用額度減少,並影響信貸評分。
準時還款,保持你的信貸評分
如果你目前有使用信用卡或申請私人貸款,謹記準時還款。欠款除了讓你的信用卡貸及你的私人貸款利息開支增加之外,你的欠款紀錄更會紀錄在你的信貸報告,隨時會拖低你的信貸評分,所以新新的貸款前必須「停一停,諗一諗」。
不要經常用光你的信貸額度
信貸額度的使用多寡亦會影響你的信貸評分,請謹記別用光你的信貸額度,否則你的信貸評分亦會降低。
勿讓財務雪球愈滾愈大
假如你故意欠款/忘了還款/還minpay,或因資金周轉問題,需要透支信用卡或過度借貸,你的財務雪球便會愈滾愈大,隨著你的欠款及利息不斷增加,你每月的還款額亦會愈來愈多,你的信貸評分亦會因為你沒有清還欠款而下降。此時你必須為你的債務負責。盈富專業方案事務所的減債供款方案申請手續十分簡單,只要你沒有申請過破產、過往沒有債務重組/債務舒緩的紀錄,又有穩定的工作證明(入息證明超過最好達六個月),你便可立即申請減債供款方案。盈富的減債供款方案為你整合債務,助你解決財務雪球,還款利息亦會比信用卡及二線貸款為低,你只需集中還款,便可讓你無須再陷入借貸「數冚數」的生活。當完成供款後,TU信貸評分若提升到一定級別,屆時你便可借到銀行或大型財務公司的平息貸款,無須再為貴息而煩憂。
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